เมื่อเราเริ่มทำงาน มีเงินเดือน คงจะได้รับคำแนะนำจากคนรอบข้างว่า ‘ให้วางแผนการเงินให้ดี จะได้มีเงินเก็บ’ สำหรับ First Jobber หรือคนที่เพิ่งเริ่มทำงาน คงจะมีคำถามว่า ทำไมเราถึงต้องวางแผนการเงิน แล้วการวางแผนเงินสำคัญอย่างไร และแน่นอนว่า หากคุณอยากมีเงินเก็บและไม่อยากมีปัญหาเรื่องสภาพคล่อง รวมถึงอยากมีวินัยในการออมเงิน การวางแผนการเงินถือเป็นเรื่องที่ต้องให้ความสำคัญเป็นอย่างมาก ซึ่งในวันนี้ Invest Gunter จะมาบอกความสำคัญของการวางแผนการเงิน รวมถึงขั้นตอนการวางแผนการเงินที่จะช่วยให้คุณมีเงินเก็บเผื่อไว้ใช้ในอนาคต อย่ารอช้า ไปดูกันต่อเลย
การวางแผนการเงินสำคัญอย่างไร
1.ทำให้รู้สถานะการเงินที่แท้จริง
หากเราต้องการวางแผนการเงินให้ชัดเจน การแจกแจงเงินและรู้สถานะการเงินที่แท้จริงถือเป็นสิ่งที่จำเป็น เมื่อเรามีการแจกแจงเงินออกมาจะทำให้เรารู้ว่า มีเงินสด หนี้ ทรัพย์สิน รายรับ และรายจ่ายอยู่เท่าไหร่ ซึ่งจะช่วยให้คุณสามารถกำหนดการใช้จ่ายและการออมเงินได้ง่ายและชัดเจนขึ้น
2.ช่วยลดรายจ่ายที่ไม่จำเป็น
เมื่อเรามีการบันทึกรายรับ-รายจ่ายอย่างละเอียด จะทำให้เราทราบว่า เราใช้จ่ายด้านต่างๆ ไปอย่างไรบ้าง เพราะอาจจะมีบางอย่างที่เราเผลอใช้เป็นนิสัยและใช้มากกว่าปกติ การบันทึกรายจ่ายอย่างละเอียดจะช่วยเตือนให้เรารู้ว่า เราใช้จ่ายในด้านใดมากเกินไป ซึ่งจะช่วยให้เราสามารถลดรายจ่ายในส่วนนั้นลงได้
3.ช่วยสร้างความมั่นคงให้แก่ชีวิต
นอกจากการวางแผนการเงินจะทำให้เราสามารถจัดระเบียบการใช้จ่ายและการออมเงินของเราให้เป็นระบบระเบียบได้แล้ว ยังจะทำให้เราสามารถวางแผนการเงินในอนาคตได้ด้วย เนื่องจากเมื่อเรามีการแจกแจงการเงินออกมา ก็จะทำให้เรารู้ว่าในปัจจุบันเรามีเงินเก็บอยู่เท่าไหร่ ต้องเก็บเงินเท่าไหร่ก่อนเกษียณจึงจะไม่เกิดปัญหาหลังจากนั้น ซึ่งจะทำให้คุณมีความมั่นคงทางการเงินทั้งในปัจจุบันและในอนาคตได้
5 ขั้นตอนการวางแผนการเงินที่ได้ผลจริง
ขั้นตอนที่ 1 ติดตามการใช้จ่ายและทำงบดุล
การบริหารจัดการรายรับ-รายจ่าย และการทำงบดุล ถือเป็นเรื่องที่สำคัญและเป็นพื้นฐานสำหรับการออมเงิน โดยการทำบัญชีรายรับ-รายจ่ายและการทำงบดุลจะช่วยให้เรารู้สถานะการเงินของเราได้ดีและรวมถึงสามารถติดตามการใช้จ่ายได้อย่างละเอียด
ซึ่งจะทำให้เรารู้ว่า ในแต่ละเดือนเราใช้จ่ายไปกับอะไรบ้าง มากเกินไปหรือไม่ นอกจากนี้ยังทำให้เราสามารถบริการเงินของตัวเองได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้นด้วย โดยคุณสามารถบริการจัดการรายรับ-รายจ่ายได้ผ่านการลดรายจ่ายส่วนที่ไม่จำเป็นออกไป รวมถึงการบริหารสินทรัพย์และหนี้สินให้สมดุลกับ และการปรับสมดุลสินทรัพย์ประเภทต่างๆ ให้เหมาะกับช่วงเวลานั้นๆ ที่สุด
ขั้นตอนที่ 2 เปลี่ยนเป้าหมายชีวิตให้เป็นเป้าหมายทางการเงิน
เชื่อว่าทุกคนย่อมมีการกำหนดเป้าหมายชีวิตของตัวเองไว้อย่างชัดเจน ไม่ว่าจะเป็น อยากมีรถ อยากมีบ้าน หรืออยากมีชีวิตที่สุขสบาย และเมื่อเราเปลี่ยนเป้าหมายชีวิตให้เป็นเป้าหมายทางการเงิน ก็จะทำให้เรามีความพยายามและความตั้งใจที่จะทำให้เป้าหมายนั้นประสบความสำเร็จส่งผลให้เรามีวินัยทางการเงินที่มั่นคงและชัดเจนกับตัวเอง รวมถึงทำให้เราสามารถกำหนดระยะเวลาในการบรรลุเป้าหมายได้ชัดเจนขึ้นด้วยเช่นกัน
ขั้นตอนที่ 3 เลือกลงทุนให้เหมาะสมกับเป้าหมายทางการเงิน
เมื่อเรามีการกำหนดเป้าหมายทางการเงินที่ชัดเจนแล้ว ขั้นต่อไปก็คือการทำให้เป้าหมายนั้นสามารถเป็นจริงได้ ผ่านการเลือกผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่เหมาะสมกับเป้าหมายทางการเงิน ในอันดับแรกอาจจะเริ่มต้นด้วยการฝากประจำ เพื่อเป็นการสร้างวินัยในการออมเงินให้กับตัวเองในเบื้องต้น หลังจากนั้นจึงเลือกลงทุนในผลิตภัณฑ์ทางการเงินประเภทอื่นๆ เพื่อต่อยอดให้เงินของเราเพิ่มพูนมากขึ้นเรื่อยๆ เช่น กองทุนสำหรับลดหย่อนภาษี กองทุนรวม ประกันชีวิต ประกันภัย หรือประกันทรัพย์สิน เป็นต้น
ขั้นตอนที่ 4 วางแผนและดำเนินการตามแผนที่วางไว้
แน่นอนว่าหากเรามีการกำหนดเป้าหมายของตัวเองไว้ แต่เลือกดำเนินการตามคำแนะนำหรือแนวทางของผู้อื่นอาจจะทำให้เราไม่สามารถบรรลุเป้าหมายที่ตั้งไว้ได้เช่นกัน เนื่องจากแต่ละคนย่อมมีสถานะการเงินและความพร้อมที่ไม่เท่ากัน ทำให้เราจำเป็นต้องมีการวางแผนและดำเนินการตามแผนที่วางไว้ด้วยตัวเอง ผ่านการนำสถานะการเงินของตัวเองมาใช้ในการวางแผน
ขั้นตอนที่ 5 ติดตามและปรับแผนตามความเหมาะสม
เมื่อเรามีการดำเนินการตามแผนที่วางไว้แล้ว สิ่งสำคัญที่จะต้องทำก็คือ การติดตามผลจากการดำเนินการของเรา ว่าเรากำลังอยู่ในจุดไหน ใกล้ถึงเป้าหมายที่ตั้งไว้หรือยัง นอกจากนี้ การที่เราติดตามผลจากการดำเนินการจะทำให้เราสามารถเห็นจุดบกพร่องหรือสิ่งที่ต้องปรับในแผนที่วางไว้ได้ เพื่อให้เราสามารถบรรลุเป้าหมายที่ตั้งไว้อย่างปลอดภัยและรอบคอบที่สุด
สุดท้ายนี้ สำหรับเหล่ามนุษย์เงินเดือนหรือคนที่เพิ่งเริ่มทำงาน คงจะปฏิเสธไม่ได้เลยว่า การวางแผนการเงินถือเป็นเรื่องสำคัญที่ทุกคนจำเป็นต้องทำ รวมถึงการตั้งเป้าหมายในชีวิตและทางการเงินของตัวเอง เพื่อเป็นแรงบันดาลใจในการออมเงินและเพื่อเป็นเป้าหมายสำคัญที่เราต้องบรรลุให้ได้
และสำหรับผู้ที่ยังไม่ได้มีการวางแผนการเงินอย่าลืมศึกษาและรีบวางแผนการเงินให้ดี เพื่อให้สามารถจัดการการเงินได้อย่างรอบคอบและเป็นประโยชน์ต่อตนเองในอนาคต และหากใครสนใจติดตามเรื่องราวหรือข้อมูลดีๆ เกี่ยวกับการลงทุน สามารถติดตามต่อได้ที่ Invest Gunter เพราะเราจะอัปเดตข้อมูลที่จะทำให้คุณสามารถพัฒนาไปเป็นนักลงทุนมืออาชีพได้อย่างมีคุณภาพ